【案情简介】

  2008年，王某创建了A金融信息服务公司。王某搭建网络平台，通过网站、微博、微信等线上方式，个人宣讲、员工介绍、沙龙等线下方式向社会公众公开宣称平台的理财产品，投资期限2月—36月不等，年化收益率8.3%-20.1%，募集公众资金对外放贷，保本付息、刚性兑付。王某以A公司的名义与第三方机构合作，通过债权转让方式给第三方机构融资，并由第三方机构兜底回购逾期债权;以A公司的名义推荐借款人，由借款人负责偿还本金利息等。A公司向社会公众发行的产品与实际借款标的由系统匹配，存在项目错配、期限错配、部分借款标的没有对应产品等情况，2015年，与A公司合作的债权转让项目第三方机构B公司未能兑付到期债权，相关出借人未能回收本金利息，A公司经营受到重大影响、陷入困境，截止2017年，A公司网贷平台已基本结束经营，同一时期，贷帮平台已发生大量借款标的逾期，借款人、第三方机构无力还款的情况。2017年之后，为了兑付出借人到期本息，王某采用借新还旧、滚动操作的方式仍然利用A公司平台发布投资理财产品，持续向公众募集资金。截止2020年，A公司平台资金断链，无法正常兑付出借人到期本息。经审计截止现在，有43151名投资人共计60000万元人民币未兑付。受害人报警案发后，王某被公安机关抓获，公安侦查完毕移送检察院，检察院根据《刑事诉讼法》第一百七十六条的规定提起公诉，以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪数罪并罚追究王某刑事责任。

  【裁判结果】

  被告人王某犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金三十万元;犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金二十万元，决定执行有期徒刑十五年，并处罚金五十万元。

  【律师解读】

  本案犯罪时间长、受害人众多、涉案金额巨大，社会危害性巨大，是北京市盈科律师事务所温奕昕律师经办的一起重大经济犯罪案件。最高人民检察院《关于办理涉互联网金融犯罪案件有关问题座谈会纪要》(高检诉[2017]14号)(以下简称“座谈会纪要”)第15条第一款规定：“注意区分犯罪目的发生转变的时间节点。犯罪嫌疑人在初始阶段仅具有非法吸收公众存款的故意，不具有非法占有目的，但在发生经营失败、资金链断裂等问题后，明知没有归还能力仍然继续吸收公众存款的，这一时间节点之后的行为应当认定为集资诈骗罪，此前的行为应当认定为非法吸收公众存款罪。 ”根据该司法解释，如果行为人前期行为非法吸收公众存款，融资行为具有非法性、公开性、利诱性和社会性等四个特性，则构成非法吸收公众存款罪。后期经营过程中行为人的目的发生转变，具有非法占有目的，就构成集资诈骗罪。因此，行为人应追究非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪两罪，数罪并罚。

  本案中王某在2008年—2017年期间，在未持有金融许可执照的情形下，通过线上线下的方式向公众非法吸收存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。2017年至2020年期间， A公司已陷入困境，发生大量借款逾期标的A公司没有归还能力，经营模式失败，经营有巨大风险的情况下。王某仍然以“借新还旧”“拆东墙补西墙”的方式继续经营。《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》(法〔2001〕8号)规定，“明知没有归还能力而大量骗取资金的，可以认定为具有非法占有的目的。” 王某的行为符合该法律规定具有非法占有目的。因此2017年至2020年期间，王某构成集资诈骗罪。

  因此，人民法院根据王某的犯罪事实、行为性质、危害后果、悔罪表现等情节，决定对王某作出数罪并罚的判决。

  文章来源于盈科律师一日一法 ，作者盈科一日一法